Почти сразу после повышения ключевой ставки банки подняли процентные ставки по рыночной ипотеке. ВТБ увеличил ставки по базовым программам на 2,4 п.п. Минимальный процент по ипотеке на строящееся и готовое жилье теперь насчитывает 16,4–16,5%. Альфа-банк добавил 1,5 п.п.: ставка на новостройки и вторичное жильё - 16,69%. В «Открытии» рост ставок составил 2,4 п.п. - до 16,99%. В Сбере процент пока не поменялся: оформить рыночную ипотеку здесь можно по ставке от 14,2%.
Минфин потребовал завершить программу льготной ипотеки. Министерство беспокоит колоссальная разница ставок по льготной и рыночной ипотекам.
Россияне жалуются на отказы банков в ипотеках по одобренным условиям. 30% граждан, получивших одобрение в августе-сентябре, больше не выходит брать кредит на прежних условиях. Кредитные организации не могут долго сохранять одобренные заявки по ставкам, которые были действительны на момент обсуждения условий, так как доходность по таким ипотекам будет отрицательной. Раньше условия обычно сохранялись на три месяца. Сейчас же банки снижают размер одобренной суммы, выставляют новые требования к первоначальному взносу либо просят дополнительные подтверждения доходов потенциальных заёмщиков.
Выросло число россиян, у которых есть три и более кредита. За год их количество возросло на 2,2 млн (до 11,2 млн) человек. Самый популярный вид кредитования - по-прежнему оформление кредитных карт. Новых их держателей за год стало больше на 3 млн. Граждан, взявших ипотечный кредит, - более 10 млн человек. Каждый второй такой кредит в первом полугодии 2033 полугодии выдан более чем на 25 лет, хотя в прошлом году их было около 30%. С января по июнь 2023 года 39% ипотек было оформлено россиянами, которым на момент плановой выплаты долга исполнится более 65 лет. Около 6% заемщиков, вероятно, брали потребительский кредит для оплаты первоначального взноса.
Жильё в РФ стали продавать в рассрочку без участия банков. Схема всё чаще используется при реализации проблемных объектов: устаревших квартир, квартир с неузаконенными перепланировками и т.п. Получить на их покупку ипотеку в банке практически невозможно. В зависимости от условий сделки цена такой недвижимости при продаже в рассрочку может быть выше, чем при приобретении за наличные сразу.
Полная стоимость кредита возросла почти на 1 п. п. после увеличения ключевой ставки до 15%. В 20 крупнейших банках страны средний показатель составляет 25,46% - максимум с мая 2022 года. Ожидается снижение спроса на займы со стороны россиян. В ближайшее время средний уровень ПСК может превысить 30%.
Более 21 млн граждан являются неплательщиками по кредитам. К концу третьего квартала 2023 года показатель вырос почти на четверть в сравнении с таким же периодом прошлого года. Общая сумма взысканий составляет 2,9 трлн рублей. По итогам первого полугодия 2023 оформленные кредиты и займы есть у 47 млн человек.
Банки продали коллекторам рекордный за два года объем долгов граждан. В третьем квартале 2023 года сумма закрытых сделок составила 75 млрд рублей - это 97,1% от всей выставленной на продажу банковской просрочки.
Центробанк начнёт наказывать банки, открывающие счета детям от 14 до 18 лет без согласия родителей. В поправке к закону «О банках и банковской деятельности» планируется зафиксировать обязанность кредитных организаций заручаться письменным разрешением представителей несовершеннолетних. Сейчас некоторые банки пользуются отсутствием такой нормы и выдают карты подросткам без согласия и даже информирования родителей. Риски того, что дети будут оказываться жертвами различных схем, маскирующихся под сетевые игры, постоянно растут.
Из 8 млн самозанятых взносы на пенсию делают лишь 3% - порядка 258 тыс. человек. По данным Минтруда, в абсолютном выражении их количество растет, однако в относительном практически не изменяется. Средняя сумма взносов крайне мала: с января по октябрь 2023 года накопилось всего лишь 13,7 тыс. рублей на человека. Россияне, так и не начавшие, делать добровольные взносы, смогут рассчитывать лишь на социальную пенсию: на данный момент она насчитывает около 12,5 тыс. рублей, страховая составляет 21,8 тыс. рублей.
Скопировать ссылку