После просрочки по кредиту в жизнь должника врываются коллекторы. Кто же они такие: люди, «выбивающие» долги, те, кто заливает клей в замки или обычные работники сферы услуг? Коллектор – это специалист по взысканию задолженности. Официальные коллекторские агентства открылись в России лишь в начале 2000-х. До этого взыскиванием долгов занимались бандиты в кожаных куртках с битами наперевес. Сейчас у желающих заняться коллекторским бизнесом есть два варианта: 1. вступить в реестр коллекторов (для юрлиц) Заявитель должен отнести в ФССП пакет документов (список есть в приказе), заплатить госпошлину 100 000 рублей и ждать 20 рабочих дней. 2. трудоустроиться в коллекторскую организацию (для физлиц) В ВУЗе освоить профессию коллектора нельзя. Обычно агентства сами обучают кандидатов или берут специалистов с подходящим опытом. Удобнее всего нанимать юристов и бывших приставов – те уже знают специфику работы. Чтобы стать специалистом по взысканию, важно быть стрессоустойчивым и уметь общаться с людьми. На работу не возьмут того, у кого есть непогашенные задолженности. Долг попадает коллекторам двумя способами: а) по агентскому договору Коллектор заключает соглашение с кредитором (банком или микрофинансовой организацией) и действует от его имени. Если должник просрочит выплату, то ему позвонят не сотрудники банка, а представители коллекторского агентства. б) по договору цессии Профессиональные кредиторы (например, крупные банки) регулярно выставляют на своих площадках пакеты долгов с указаниями на тип просрочки. Коллекторские агентства вправе выкупить задолженности и стать новым кредитором. После заключения соглашения коллекторы начнут предпринимать меры для погашения долгов. Нормативная база. В январе 2017 года вступил в силу 230 Федеральный закон, регламентирующий деятельность коллекторских агентств. Раньше единого узкопрофильного закона не было, и сотрудникам приходилось опираться на общие нормативно-правовые акты (Гражданский и Уголовный кодексы). 230 Федеральный закон перевел большинство агентств в режим правового действия. Теперь коллекторам невыгодно грубить и хамить. Возмущенный должник напишет жалобу, и пиши пропало: ФССП исключит компанию из реестра и назначит штрафы. Фронт работы коллекторской организации – большой процесс. Обычно взыскатели звонят неплательщику и настоятельно напоминают, что деньги пора возвращать. Конструктивный диалог не выходит? Тогда сотрудник агентства наведывается по адресу, указанному в кредитном договоре. Если коллектор получил непросуженный долг по договору цессии, то он вправе обратиться в суд. Дальше к делу подключится служба судебных приставов – над должником нависнет угроза ареста и изъятия имущества. Действия коллекторов 230 Федеральный закон накладывает жесткие ограничения на действия коллекторов. Так, они могут звонить должнику 1 раз в сутки / 2 раза в неделю / 8 раз в месяц. Лимит отправки СМС – до 2 раз в день. Встречаться с заемщиком лично можно лишь 1 раз в неделю. Переговоры допускаются с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные. Коллекторы вправе инициировать судебные разбирательства, заключать договор погашения задолженности, звонить, писать СМС и сообщения на электронную почту, приходить к должникам лично. И всё, на этом их права заканчиваются. Коллекторы могут убедить должника вернуть долг только разговорами. Коллекторам запрещено: • хамить, унижать честь и достоинство должника; • раскрывать персональные данные заемщика; • применять насилие или угрожать должнику и его близким; • отнимать имущество должника без его согласия, арестовывать и портить имущество; • обманывать заемщика; • удерживать зарплату через работодателя. Если коллектор нарушает закон, то записываем все на камеру или диктофон и пишем жалобу. Сколько платят коллекторам? Зарплата специалиста по взысканию задолженности разнится в зависимости от конкретной организации и региона. Конечная сумма зависит от денег, которые заплатит должник. В среднем коллектор получает от 1% до 10% от долга. Заработок варьируется от 20 000-70 000 рублей до бесконечности. В любом случае средний доход коллектора выше среднего по России. Какие бывают коллекторы? Коллекторское агентство устроено довольно просто. В сфере взыскания есть два направления: мягкое (soft collection) и жесткое (hard collection). Soft collection – это колл-центр, операторы которого обзванивают должников. Они напоминают о задолженности, интересуются, в чем проблема неуплаты, подсказывают, как заплатить и решить проблему. Если должник не хочет общаться, то компания передает его данные в hard collection. В этом отделе работают «выездники» – сотрудники выездного взыскания. В коллекторском агентстве также работают юристы, которые пишут и подают иски, и люди, взаимодействующие с приставами. Добавим, что у должника есть возможность прекратить назойливые звонки и встречи законным способом. Для этого достаточно составить заявление об отказе от взаимодействия с кредитором или коллекторами. Кто такие «черные коллекторы»? В прессе часто мелькают истории о «черных коллекторах». Россиян пугают агентствами, которые покупают долг за минимальную цену и применяют угрозы и насилие для его погашения. Не состоящие в реестре коллекторы, или «черные коллекторы», по сути, вымогатели. Нелегальные взыскатели позволяют себе запугивать должников - это незаконная деятельность, которая часто квалифицируется как вымогательство. «Черные коллекторы» могут и вовсе забрать имущество у человека. Подобные действия расцениваются как грабеж или разбой (если применялось насилие или была угроза его совершения). Профессиональная коллекторская деятельность отличается методами работы. Официальный коллектор всегда первым делом представится и назовет компанию, чьи интересы представляет. «Белый» специалист ни за что не возьмет деньги наличными и не продиктует номер своей банковской карты. Посмотреть список действующих коллекторов можно в реестре на сайте ФССП. Как регламентируется деятельность коллекторов? В ст. 11 Федерального закона №230 определена мера ответственности за нарушение закона со стороны кредиторов и коллекторов. Нарушившие положения нормативного правового акта обязаны нести ответственность. Можно ли выкупить долг у коллекторов? Теоретически выкупить долг у взыскателя реально, но в действительности практически невозможно: его можно лишь погасить. Если вы готовы выплатить задолженность, перешедшую к коллекторам, - поговорите о сумме и не забудьте получить документальное подтверждение того, что долг куплен коллекторами, а также обязательно заключите с ними письменное соглашение.
Скопировать ссылку
