новости

События недели: новогодние мошеннические схемы, растущие ставки по ипотеке и изменения в работе МФО

2023-01-13 12:30:00

В 2022 году активно стала распространяться мошенническая схема с нелегальным кредитованием под залог жилья. Физические лица дают гражданам деньги в долг якобы на ведение предпринимательства. Сделки заверяют нотариально, сумму указывают меньшую, чем стоимость недвижимости. Впоследствии, когда заёмщики не справляются со своими обязательствами и не могут расплатиться, кредиторы фактически отнимают у них кварты (в том числе и единственные). Законом такие сделки не запрещены, подтверждение ведения предпринимательской деятельности в этом случае не требуется. Некоторые заёмщики соглашаются брать в долг у частных кредиторов, руководствуясь мыслями о выгоде (банки предлагают высокий процент, требуют подтверждающие доход справки и т.п.). Как правило, они не осознают риски. Другие, напротив, прекрасно понимают, что могут лишиться единственного жилья, но целенаправленно идут на такой шаг из-за высокого уровня закредитованности - ищут деньги для погашения задолженностей по кредитам в банках.

Наиболее популярными новогодними мошенническими схемами в 2023 стали:

  • Розыгрыш миллиона рублей. Здесь все максимально просто: от имени крупных Интернет-магазинов аферисты предлагают поучаствовать в розыгрыше - ответить на несколько простых вопросов и угадать, в какой именно коробке находится подарок. Разумеется, каждый участник становится победителем: его просят ввести данные банковской карты, чтобы оплатить налог. После оплаты налога ни один победитель свой выигрыш не получает - злоумышленники просто исчезают.
  • Лотерея. Мошенники присылают фишинговые письма с «подарочными лотерейными билетами». Человек переходит по ссылке и, конечно же, становится тем самым счастливчиком. «Забрать» приз можно лишь после внесения данных банковской карты. В итоге с карты списываются все деньги.
  • Продажа фейковых билетов на новогодние представления. Результат - родители остаются без денег, дети - без развлечений.
  • Возврат денег. Выглядит относительно новая схема мошенничества так: в социальных сетях человек видит красивую рекламу, где написано, что художник может сделать портрет на заказ. Желающий воспользоваться его услугами вносит предоплату. Через некоторое время лжехудожник связывается с клиентом и говорит, что из-за загруженности не может выполнить заказ: предлагает вернуть деньги и присылает форму для реквизитов карты. Человек вводит данные (в том числе CVC/CVV) и лишается средств.

Центробанк готовит поправки в законодательство, которые будут касаться сервисов рассрочки (BNPL-сервисов). В нашей стране они начали набирать популярность в 2021-2022 годах. Банк России считает, что пользователи услуг не получают полной информации обо всех особенностях выдачи займов, не знают о неустойках за просрочку и т.д. Чтобы решить эту проблему, регулятор планирует приблизить законодательство об услугах рассрочки к законодательству о потребительском кредитовании, в частности:

  • ограничить размер неустойки, взимаемой из-за просрочки;
  • запретить установление разных цен на товары в зависимости от возможности пользования услугами рассрочки;
  • ввести период охлаждения, во время которого у клиента будет право вернуть товар и отказаться от рассрочки;
  • разрешить выплачивать рассрочки досрочно;
  • с целью отображения корректной долговой нагрузки обязать направлять сведения о рассрочках в бюро кредитных историй и т.д.;

В России собираются запустить автоматизированный поиск фишинговых сайтов: мошеннические площадки будут блокироваться специализированной системой. Соответствующий законопроект уже разработан.

Наиболее доходным инструментом 2022 года стал рублёвый вклад: именно он дал максимальную в сравнении с корпоративными облигациями и ОФЗ прибыль.

В 2023 году эксперты прогнозируют увеличение выдач микрозаймов и среднесрочных займов на 15-20%. Тенденция обусловлена текущими экономическими условиями. Напомним также, что с 1 июля 2023 года максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита со сроками возврата средств менее одного года снизится с 1% до 0,8%. Максимальная сумма всех платежей по такому кредиту, в свою очередь, уменьшится со 150% до 130% от выданной заёмщику суммы.

SuperJob провели исследование и выяснили, что более половины опрошенных (61%) считают, что оформление кредита – «прямая дорога к долговой яме». Возможность купить желаемое сразу при помощи такой услуги видят лишь 13%.

Сбербанк сделал ипотеку менее доступной - повысил ставки

по программам «Вторичное жилье» и «Новостройки» с 10,4% до 10,9%. 

Риелторы прогнозируют снижение цен на квартиры «вторичного рынка» на 15-20% и не рекомендуют покупать жилье прямо сейчас.

Центробанк выдал универсальную лицензию банку «Точка» (ранее он работал по лицензиям «Открытия» и «Киви»). Главным направлением деятельности организации останется предоставление дистанционных услуг субъектам малого и среднего предпринимательства. 

Поделиться
Класснуть
банки ипотека кредит мошенники долг задолженность ставка по ипотеке процент по ипотеке взять ипотеку мошенничество деньги платёж перевод вклады сбережения рассрочка сервисы для рассрочки оплата частями условия ипотеки квартира жильё мфо Микрозаем микрозайм ипотека2023