Вы решили взять кредит: постоянный доход есть, кредитный рейтинг «средний» или даже «хороший». Обращайтесь в первый, второй, третий банк - везде отказ... Почему так может происходить, рассмотрим прямо сейчас!
Конечно, после неудачных попыток получить желаемую сумму человек думает: может, со мной что-то не так? Может, банки обмениваются информацией и теперь мне вообще нигде не рады? Может, я в каком-то «черном списке»? Вопросы более чем логичные, только вот получить на них ответы из «первых рук» вряд ли удастся - кредиторы не обязаны объяснять причину отказа.
Скажем сразу, что единого «черного списка» не существует: каждый банк оценивает потенциального заёмщика самостоятельно - алгоритмы несколько различаются, хоть и похожи на первый взгляд.
Можно ли как-то узнать, почему мне не одобрен кредит, даже если открыто сотрудник об этом не говорит? Каждый отказ фиксируется в кредитной истории: смотреть ее бесплатно разрешается дважды в год (в том числе на портале Госуслуг). К сожалению, бывают системные сбои, из-за которых информация о закрытых кредитах и погашенных задолженностях вносится в кредитную историю несвоевременно – иногда задержки достигают нескольких месяцев. Результат - гражданин считает себя ответственным и платежеспособным (и наверняка является таковым), рассчитывает на заём, а банки видят, что у него много невыполненных обязательств перед другими кредиторами: связываться с недобросовестным клиентам не хотят.
Отдельно несколько слов скажем о незакрытых кредитных картах. Если Вы не пользуетесь ими регулярно, а храните на случай неожиданной потребности в деньгах, лучше закройте их: факт владения кредитными картами влияет на показатель кредитной нагрузки. Если банк сочтет уже имеющуюся нагрузку на бюджет потенциального заёмщика повышенной, в займе, скорее всего, откажет.
Все кредитные карты закрыты, но в кредитной истории это не отражено? Смело обращайтесь в банки, кредитные карты которых продолжают числиться незакрытыми, и пишите требование направить в бюро кредитных историй достоверные данные. Альтернативный вариант - взять в банке справку о том, что все кредиты закрыты, и самостоятельно передать ее в бюро кредитных историй вместе с просьбой устранить ошибки.
Напомним, что заёмщик может столкнуться с отказом в кредите вследствие трёх основных причин:
1. плохая или нулевая (отсутствующая) кредитная
история. Кстати, некоторые кредиторы не одобряют частое пользование услугами
микрофинансовых организаций – имейте это в виду;
2. высокая кредитная нагрузка (более половины заработка
уходит на погашение действующих кредитов). Попробовать исправить ситуацию
можно, если подтвердить доход и уменьшить показатель долговой нагрузки (закрыть
кредитные карты, погасить хотя бы часть действующих кредитов);
3. кредитная политика конкретного кредитора - особые требования к уровню дохода, возрасту, профессии потенциального заёмщика и т.д.
Увеличить свои шансы на получение желаемой суммы можно, если:
- обратиться за кредитом в банк, где оформлена зарплатная карта, ранее брались займы, имеются вклады или открыты накопительные счета;
- привлечь созаемщиков и/или поручителей;
- согласиться на такие условия, чтобы ежемесячный платеж не превышал половины дохода.
Скопировать ссылку