правовая информация

Виды потребительских кредитов: ищем различия и выбираем самый выгодный

2022-09-12 12:25:00

Потребительские кредиты - самый популярный в России банковский продукт. Такие займы выдаются на личные и бытовые нужды, покупку товаров и оплату услуг.

Виды потребительских кредитов

Нецелевой кредит (кредит наличными) можно тратить на любые цели: рассказывать сотрудникам банка, что именно будет приобретаться за эти деньги, заёмщик не обязан. Тем не менее, у каждого кредитора есть свои условия касаемо сроков и сумм. Обычно деньги выдают на 3-5 лет. Обеспечение при этом не требуется. Суммы могут достигать 7-8 миллионов рублей, однако здесь многое зависит от кредитной истории и уровня дохода заёмщика.

Целевой кредит

Такой кредит банк выдаёт на достижение определённой цели, которая прописана в кредитном договоре. Чаще всего целевые кредиты оформляют для приобретения электроники, бытовой техники, оплате обучения в среднем специальном или высшем учебном заведении (образовательный кредит), ремонт жилья или автомобиля и т.п. Одобренные суммы обычно не даются заёмщику на руки: деньги сразу перечисляются на счёт продавца - от него необходимо дождаться подтверждающие проведение сделки документы.

Отдельно обратим внимание на POS-кредиты: они оформляются непосредственно в торговых точках (к примеру, в магазине техники, мебели, строительных материалов и т.п.).

Экспресс-кредит

Как следует из названия, это срочный кредит. Заявка создаётся на сайте или в приложении: банк принимает решение о выдаче быстрее, чем обычно. Для получения суммы необходим паспорт, иногда может понадобиться второй документ - всё зависит от требований конкретной организации.

Кредит под залог

Преимущество такого кредитного продукта заключается в том, что обеспечение (передача в залог, как правило, автомобиля или жилья) становится основанием для снижения ставки. Недостаток, очевидно, в факте залога: в случае проблем с погашением задолженности, банк изымет залоговое имущество.

Кредиты для отдельных категорий заёмщиков

Особые условия, в том числе льготные ставки, по потребительским кредитам могут предлагаться:
- индивидуальным предпринимателям;
- работникам госучреждений;
- пенсионерам;
- военнослужащим.

Требования для получения потребительского кредита:

- наличие у заёмщика гражданства РФ;
- возраст заёмщика на момент получения кредита от 21 года, предельный возраст к моменту погашения - 65-75 лет;
- наличие нейтральной или положительной кредитной истории;
- официальное трудоустройство, стаж работы не менее полугода в целом и трех месяцев на нынешнем месте.

Как выбрать потребительский кредит?

- оцените финансовую нагрузку: лучше оформить кредит на длинный срок с относительно небольшим платежом и погасить его впоследствии досрочно, чем взять крупную сумму на короткий срок и допустить просрочку. Рекомендуем также отказаться от кредита, если сумма ежемесячного платежа составляет более 50% дохода.

- внимательно изучите условия: нередко за низкой ставкой кроются высокие штрафы за просрочки, дорогостоящие дополнительные услуги и другие нюансы, которые в конечном итоге нейтрализуют выгоду. Не забудьте также ознакомиться с полной стоимостью кредита: на первой странице кредитного договора банк обязан указать переплату и в рублях, и в процентах.

Если у Вас появились финансовые трудности с выплатой потребительского кредита, отправляйтесь на кредитные каникулы: оставляем ссылку на бесплатный шаблон такого заявления.

Выбирайте выгодные кредиты и внимательно читайте договоры! Если кредит у Вас уже есть, но договор утерян, обязательно восстанавливайте, вот ссылка на бесплатный шаблон заявления.

Поделиться
Класснуть
банки ипотека кредит долг задолженность кредитная история потребительский кредит, кредитный договор