Стоит ли подавать на банкротство, если приобретённую квартиру вернули продавцу, а долг остался вам

Продавец квартиры заявил, что продал квартиру под воздействием мошенников. Квартиру ему вернули, но заёмщика от ипотеки не освободили — он должен банку огромную сумму.

Можно попытаться оспорить возврат квартиры продавцу, однако пока судебная практика складывается таким образом, что права покупателя не защищены, поэтому рассчитывать на позитивный для вас исход дела не стоит. 

Фактически у покупателя, оставшегося без жилья, но с долгом перед банком, есть два варианта действий:

1. Выплачивать ипотеку.
2. Не выплачивать ипотеку, то есть проходить процедуру банкротства.

Почему покупатель остаётся должен банку после возврата квартиры продавцу

Потому что договор купли-продажи квартиры и ипотечный договор — это два самостоятельных договора. Они не связаны напрямую. 

Возвращая квартиру изначальному владельцу (продавцу), суд расторгает только сделку купли-продажи. Ипотечный договор с банком остаётся действительным.

После возврата квартиры изначальному владельцу банк, являющийся залогодержателем, теряет обеспечение по кредиту: жильё больше не в залоге. Весь долг покупателя автоматически становится необеспеченным — приравнивается к обычному потребительскому кредиту. Банк будет требовать его полного погашения, несмотря на то, что заёмщик остался без жилья. 

Стоит ли проходить процедуру банкротства

Универсального ответа давать не будем, так как каждая ситуация индивидуальна. У процедуры списания задолженностей есть свои преимущества и недостатки. 

Плюсы процедуры банкротства для тех, кто остался без квартиры, но с ипотекой:

1. Полное списание остатка ипотечного долга. Это главная цель процедуры.
2. Остановка любого взыскания. С момента принятия заявления судом автоматически прекращаются все исполнительные производства и начисления пеней.
3. Защита единственного жилья. Если у заёмщика есть другое жилье, где он прописан, это жильё является единственным пригодным для проживания, его не заберут.

Минусы и риски процедуры банкротства 

1. Риск оспаривания сделок. Финансовый управляющий и кредиторы будут изучать все операции заёмщика за 3 года до банкротства. Если перед тем, как квартиру вернули изначальному владельцу, заёмщик снимал крупные суммы, переводил деньги родственникам или продавал другое имущество, то эти сделки могут оспорить.
2. На протяжении 5 лет с даты признания несостоятельности гражданин не сможет оформлять ссуды (займы, кредиты, ипотеки), не предупредив кредитора о прохождении процедуры банкротства. На протяжении 3 лет с даты признания несостоятельности гражданину запрещено находиться на руководящих должностях в органах управления юридических лиц — становиться учредителем, директором или главным бухгалтером.
3. Все имущество войдет в конкурсную массу: автомобиль, дорогая электроника, банковские вклады. Исключение — неприкосновенное единственное жилье и личные вещи.

Сопоставимы ли минусы процедуры списания задолженности с необходимостью многолетних выплат ипотеки на квартиру, которая с большой долей вероятности так и останется у продавца, каждый решает сам. 

Если у заёмщика нет дорогостоящего имущества в виде автопарка машин, нескольких квартир, то рассмотреть возможность прохождения процедуры банкротства определенно стоит. 

Если вы не справляетесь с платежами по ипотеке на свою квартиру или оказались в ситуации, когда жильё вернули продавцу, пишите нам в форму на главной странице Финграмота.рф. Проконсультируем и наметим план действий. Консультация полностью бесплатна и не обязывает вас пользоваться нашими услугами в дальнейшем.

Читайте другие наши полезные материалы: