Выгодно ли пенсионеру участвовать в программах страхования?

Старшее поколение обладает привычкой просчитывать многое заранее, и это замечательно. Часть пожилых людей имеет сбережения на случай серьёзной болезни и/или смерти: одни хранят деньги дома, другие открывают вклады, а третьи всерьёз задумываются о том, чтобы подключиться к какой-нибудь страховой программе.

Сегодня предлагаем разобраться, действительно ли программы страхования выгодны для пенсионеров.

Как устроено страхование здоровья

1. Гражданин (либо его представитель) обращается в страховую компанию и рассказывает, от каких рисков он хотел бы застраховать здоровье. К примеру, многие страховые компании предлагают застраховаться от онкологических заболеваний, инфарктов, инсультов и многих других болезней.
2. Гражданин (либо его представитель) обращается в страховую компанию и рассказывает, от каких рисков он хотел бы застраховать здоровье. К примеру, многие страховые компании предлагают застраховаться от онкологических заболеваний, инфарктов, инсультов и многих других болезней.
3. Вместе с клиентом сотрудник страховой компании подбирает подходящую программу. Клиент заполняет анкету: в ней крайне важно указать все имеющиеся синдромы и заболевания (заполнить её максимально честно). Если клиент скроет информацию, то не получит деньги при наступлении страхового случая. При необходимости сотрудники страховой компании смогут узнать обо всех ранее выявленных заболеваниях, поэтому лучше действительно ничего не утаивать.
4. Клиент изучает пункты договора, подписывает его и соблюдает указанные в нём условия.

4 факта о страховании здоровья

1. В большинстве случаев полисы страхования здоровья действуют в течение определенного периода, например, одного года, трёх или пяти лет. По условиям некоторых программ клиенту необходимо сразу выплатить всю сумму (внести взнос). При подключении к другим программам страхования - вносить её один раз в месяц / квартал / год и т.п. Оформить страховой полис можно в офисе страховой компании либо онлайн.
2. Чаще при наступлении страхового случая (возникновении болезни) страховая компания компенсирует затраты на диагностику, лечение и восстановление. Реже - выдаёт всю сумму клиенту на руки.
3. В страховом полисе указывается лимит суммы, например, 1 000 000 рублей. Если для лечения заболевания требуется больше денег, клиенту придётся нести эти затраты самостоятельно.
4. Если страховой случай не наступит, клиент не получит уплаченные суммы взносов на руки.

Недостатки страхования здоровья

Как Вы понимаете, страховым компаниям невыгодно, чтобы страховые случаи наступали часто. Сотрудники страховых компаний внимательно изучают все указанные в анкете клиента данные. Если они обнаружат риск возникновения того или иного заболевания, то скорее всего, не будут страховать именно от этого заболевания. Объясним на примере: если у человека уже был инсульт, после которого здоровье не восстановилось так, как этого ожидали врачи, то есть довольно большой риск, что инсульт повторится. Застраховаться именно от инсульта в таком случае не выйдет.

Сейчас страховые компании предлагают широкий выбор программ страхования здоровья. Фактически, все полисы страхования здоровья можно разделить на три большие категории: 

1. рисковые программы страхования. Такие полисы защищают от конкретного набора рисков - определённых заболеваний и травм. Именно рисковые полисы приобретают для оформления ипотек и кредитов. По договору рискового страхования выгодоприобретателем (тем, кто получит компенсацию при наступлении страхового случая) может являться банк.
2. накопительное страхование жизни (НСЖ) - гибридный финансовый инструмент. Работает НСЖ так: клиент вносит взносы, страхования компания начисляет процент на эти взносы в соответствии с условиями договора. Процентная ставка может быть зафиксирована на весь срок НСЖ или периодически меняться (например, каждый год). В некоторых полисах НСЖ указывается гарантированная доходность, однако этот инструмент всё равно нельзя назвать таким же надёжным для сбережения и приумножения накоплений, как вклад. Если клиент будет выполнять все условия договора, то по завершении программы НСЖ, может получить и внесённую сумму, и процент, а при наступлении страхового случая - прописанную в договоре сумму.
3. инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) устроено по схожему принципу, что и НСЖ: здоровье застраховано, при этом повышенный доход не гарантирован. Страховщик (банк или страховая компания) инвестирует средства с целью получения дополнительного дохода (но, как Вы понимаете, инвестиции могут оказаться неудачными). При наступлении страхового случая страховщик также обязан выплатить всю сумму выгодоприобретателю.

Страхование жизни работает по схожему принципу: клиенту необходимо выбрать риски, от которых он будет застрахован. Наиболее вероятные причины смерти конкретного клиента, скорее всего, исключат из перечня рисков.

Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023  в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.

#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП  #стопмошенничество #пенсионерыМосквы  #ФинансоваяГрамотность  #БорьбаСМошенниками  #ПенсионныйВозраст   #БезопасныеФинансы