В 2022 году число самозанятых в России увеличилось на 67%. На данный момент таким статусом обладает около 6 млн человек. Многие из них имеют стабильный заработок и стремятся повышать уровень жизни - приобретать транспорт и жилье. Могут ли самозанятые рассчитывать на получение кредита? Как им подтверждать свои доходы? Давайте разбираться!
Запретов на выдачу кредитов самозанятым не существует: эта категория граждан имеет право пользоваться банковскими продуктами на тех же условиях, что и все остальные. Тем не менее ряд кредитных организаций делают самозанятым менее выгодные предложения, нежели тем, кто имеет запись в трудовой книжке и получает стабильную белую зарплату. Напомним, что на окончательное решение банка выдавать либо не выдавать кредит влияет не только информация о профессиональной деятельности потенциального заёмщика. Большое значение имеют также:
Как мы говорили вначале, кредиторы относятся с недоверием к тем, кто не может подтвердить доход. Иными словами опасаются, что сейчас у потенциального заёмщика действительно есть стабильный заработок, однако через какое-то время ситуация изменится. Финансовое учреждение стремится минимизировать риски, поэтому тщательно рассматривает все «преимущества» и «недостатки» перед оформлением займа.
Кстати, повышенное внимание доходам клиентов банки уделяют не всегда: это важно лишь при обращении за крупными суммами. К примеру, кредитные карты с небольшими лимитами нередко выдаются без подтверждения дохода. Довольно часто кредиторы устанавливают для самозанятых более высокий процент либо требует внести первоначальный взнос.
Да, им доступны многие льготные программы кредитования. Так, на общих основаниях самозанятые могут оформлять «Семейную ипотеку», «Дальневосточную ипотеку» и другие. Единственное различие с теми, кто может предоставить справку от работодателя, - повышенный первоначальный взнос. Если официально трудоустроенный гражданин должен внести 15%, то платящий налог на профессиональный доход - 30%.
С 2020 года самозанятые имеют право брать льготные кредиты на развитие бизнеса. Список программ с подробным описанием актуальных условий есть на сайте Мойбизнес.рф
На официальных сайтах многих крупных российских банков есть инструкции по оформлению кредитов без справки о доходах от работодателя.
Дальнейший план действий прост: соберите все необходимые документы, подайте заявку (сделать это можно онлайн - на сайте или через приложение) и дождитесь решения банка.
Фактически самозанятый может подтвердить доход несколькими способами. Самый простой способ - заказать соответствующую справку в приложении «Мой налог». Второй вариант - запросить документ через личный кабинет на сайте ФНС. Полученные таким образом справки имеют законную силу, однако всерьез рассматривают их не все банки.
В целом, здесь работают те же способы, что и для других категорий заёмщиков: