правовая информация

Идеальный доход для одобрения ипотеки - честно о цифрах

2023-06-01 13:15:00

Любая заявка на кредит - это кейс, который включает множество составляющих. Задача менеджера банка - разобраться в кредитной и «человеческой» истории клиента, а затем принять решение о выдаче суммы. Многие потенциальные заёмщики считают, что кредит одобряют «автоматически» тем, у кого большая зарплата, как примеру, 100-150 тыс. рублей. На самом деле никакого «автоматического» одобрения по размеру дохода не существует: работник банка обязательно изучит кредитную историю клиента, даже если его официальная зарплата составляет 1 млн рублей. 

Так, банки часто выдают целевые и нецелевые кредиты заёмщикам со средним или даже небольшим доходом в 25-30 тыс. рублей, но безупречной кредитной историей. Если человек уже брал на себя обязательства и благополучно с ними справлялся (не допускал просрочек, соблюдал условия договора), банк с радостью продолжит сотрудничество - одобрит желаемую сумму. 

Если у привлекательного, на первый взгляд, заёмщика с зарплатой в 100 тыс. рублей уже есть задолженности и отрицательные записи в кредитной истории; если он не платит алименты, банк отклонит его заявку.

Кредитной организации крайне важна стабильность. Фрилансер, который в этом месяце заработал 100 тыс. рублей, а в прошлом - 15 тыс. рублей, менее интересен, чем госслужащий, получающий каждый месяц 30 тыс. рублей.

Одобряя заявку клиента, банк рассчитывает получать определенную часть его зарплаты - как правило, в пределах 40-60%. Если у потенциального заёмщика уже есть кредиты и/или алиментные обязательства, значит, он направит на выплату нового займа меньше средств. Результат - банк согласиться дать в долг небольшую сумму либо вовсе отклонит заявку.

Информация о каких доходах клиентов важна кредиторам для рассмотрения заявок?

  1. Официальный заработок.
  2. Дополнительный доход - деньги от сдачи недвижимости в аренду, проценты по вкладам и т.д. Дополнительный доход желательно подтвердить официально (с него должен выплачиваться налог, если это требуется законодательством) - в таком случае банк точно примет его в расчет.

При оформлении ипотеки учитывается общий заработок и общая долговая нагрузка супругов. Банк также принимает во внимание наличие детей (фиксирует факт дополнительных расходов) и получение каких-либо пособий (прибавляет эту сумму к доходам семьи).

Какому клиенту банк точно не одобрит кредит?

Ответить однозначно сложно. Можем предположить, что отказ получит гражданин, трудящийся на полставки и получающий при этом 1/2 МРОТ, при этом не имеющий никаких других источников дохода.

Подтверждение дохода

Предоставление справки 2-НДФЛ или выписки из ПФР не единственные варианты подтвердить заработок. Можно также направить справку по форуму банка, принести бумажную трудовую книжку либо заказать выписку из электронной на сайте Госуслуг.

О том, как получить кредит самозанятому, мы рассказывали в одном из предыдущих материалов (в конце этой статьи оставим ссылку на публикацию).

Граждане с серыми и черными заработками, которым работодатели отказываются делать справки о доходах, могут рассчитывать на кредиты по двум документам - паспорту и СНИЛСУ. Такие банковские продукты менее выгодны, чем стандартные: от заёмщика наверняка потребуют больший первоначальный взнос (если речь идёт об ипотеке), а также изначально зафиксируют в договоре повышенный процент. 

Проще и легче всего оформлять кредиты и ипотеки зарплатным клиентам банка - достаточно лишь заполнить анкету (указать в ней, что являетесь зарплатным клиентом банка) и предоставить паспорт.

Поделиться
Класснуть
банки ипотека кредит кредитная история потребительский кредит, кредитный договор ставка по ипотеке процент по ипотеке взять ипотеку автокредит кредитная карта деньги платёж перевод условия ипотеки самозанятый самозанятость ипотека2023 договор накопления финансы