правовая информация

Нечем погашать микрозаймы: объясняем, как избавиться от долгов

2023-08-31 12:40:00

Задолженности по микрозаймам доставляют немало неудобств - они портят кредитную историю, а также существенно снижают шансы на получение кредитов и ипотек впоследствии. Что делать, если почти весь доход уходит на погашение долгов? Как выбраться из этой «ямы»? Разбираем несколько вариантов!

Самое главное и неприятное отличие микрозаймов от кредитов - высокие процентные ставки. Проценты и, если предусмотрено, штрафы начисляются уже со дня, следующего за днём внесения платежа. В момент поступления денег на счёт в первую очередь погашается задолженность по процентам, и только потом с оставшейся суммы закрывается тело долга. Банки работают по такой же схеме, однако из-за того, что ставки по кредитам ниже, задолженности растут медленнее. С 1 июля 2023 года максимальная ставка по микрозайму составляет 0,8% в день (292% в год). 

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 1

Если задолженность всего несколько тысяч рублей, попросите членов семьи, родственников, друзей погасить её или хотя бы одолжить небольшие суммы. Мы всегда говорим о том, что перекредитовываться не самая хорошая идея, однако в подобных случаях занять немного денег - неплохой вариант. Его главное преимущество состоит в том, что родные и близкие дают в долг без процентов. Кроме того, они смогут войти в положение, если в обещанную дату Вы не вернёте средства (если, например, Вам задержали зарплату, Вы заболели и т.п.).

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 2

Кредитные каникулы. МФО не обязаны предоставлять отсрочки от платежей, однако в нынешней неоднозначной экономической ситуации компании нередко идут заёмщикам навстречу. Рассчитывать на одобрение кредитных каникул стоит в случае, если сложности с погашением займов временные - через несколько месяцев заёмщик сможет вернуться в прежний график внесения платежей. Напомним: пока заёмщик с разрешения кредитора не погашает долг, проценты продолжают начисляться.

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 3

Задумайтесь о реструктуризации долга. В рамках такой процедуры меняются условия договора в пользу должника. Микрофинансовая организация пересмотрит порядок погашения задолженности и срок возврата средств. В некоторых случаях пересчитывается размер долга. Проведение реструктуризации не является обязанностью МФО. Предложить выполнить такую процедуру - право заёмщика, согласиться или отказать - право кредитора. Рассмотрение заявления на реструктуризацию становится обязанностью МФО в случае, если заёмщик попал в трудную жизненную ситуацию - потерял работу, лишился имущества на сумму не менее 500 тыс. рублей, получил инвалидность, был призван в армию и т.п. Разумеется, обстоятельства должны быть подтверждены соответствующими документами. 

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 4

Пролонгация микрокредитов. Фактически процедура является подвидом реструктуризации - заёмщику даётся больше времени для погашения задолженности. Общая сумма долга в этом случае не уменьшается: просто выплачивать его придется дольше, но меньшими суммами. На остаток задолженности по-прежнему будут начисляться проценты: в конечном итоге заемщик переплачивает. Единственное преимущество варианта в том, что в течение времени выплаты долга с клиентом не связываются коллекторы.

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 5

Рефинансирование. Оно также является разновидностью  реструктуризации, только в этом случае в один большой кредит объединяются микрозаймы из нескольких МФО. Услугу оказывают банки.

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 6

Если Вы уверены, что МФО начислили неустойки неправомерно, обратитесь в суд. Если действия кредитора противоречат законодательству, то все или некоторые пени и штрафы аннулируются - общая сумма долга будет сокращена.

Выбираемся из долговой ямы: алгоритм № 7

Прохождение процедуры банкротства. Сейчас списание долга доступно многим гражданам, так как требования к должникам пересмотрены. Если у Вас нет постоянного заработка и  имущества, на которое могло бы быть обращено взыскание, а сумма долга не превышает 1 млн рублей, то смело отправляйтесь в МФЦ для начала процедуры бесплатного списания задолженности.

Шаблоны необходимых заявлений есть в «Конструкторе документов» здесь, на сайте Финграмота.рф: в конце этого материала оставим прямые ссылки на них. Если банкротство через МФЦ не подходит, инициируйте процедуру в судебном порядке.

Поделиться
Класснуть
банкротство внесудебное банкротство банкротство пенсионеров банкротство через МФЦ мфо Микрозаем микрозайм микрофинансовая организация