Любая заявка на кредит - это кейс, который включает множество составляющих. Задача менеджера банка - разобраться в кредитной и «человеческой» истории клиента, а затем принять решение о выдаче суммы. Многие потенциальные заёмщики считают, что кредит одобряют «автоматически» тем, у кого большая зарплата, как примеру, 100-150 тыс. рублей. На самом деле никакого «автоматического» одобрения по размеру дохода не существует: работник банка обязательно изучит кредитную историю клиента, даже если его официальная зарплата составляет 1 млн рублей.
Так, банки часто выдают целевые и нецелевые кредиты заёмщикам со средним или даже небольшим доходом в 25-30 тыс. рублей, но безупречной кредитной историей. Если человек уже брал на себя обязательства и благополучно с ними справлялся (не допускал просрочек, соблюдал условия договора), банк с радостью продолжит сотрудничество - одобрит желаемую сумму.
Если у привлекательного, на первый взгляд, заёмщика с зарплатой в 100 тыс. рублей уже есть задолженности и отрицательные записи в кредитной истории; если он не платит алименты, банк отклонит его заявку.
Кредитной организации крайне важна стабильность. Фрилансер, который в этом месяце заработал 100 тыс. рублей, а в прошлом - 15 тыс. рублей, менее интересен, чем госслужащий, получающий каждый месяц 30 тыс. рублей.
Одобряя заявку клиента, банк рассчитывает получать определенную часть его зарплаты - как правило, в пределах 40-60%. Если у потенциального заёмщика уже есть кредиты и/или алиментные обязательства, значит, он направит на выплату нового займа меньше средств. Результат - банк согласиться дать в долг небольшую сумму либо вовсе отклонит заявку.
При оформлении ипотеки учитывается общий заработок и общая долговая нагрузка супругов. Банк также принимает во внимание наличие детей (фиксирует факт дополнительных расходов) и получение каких-либо пособий (прибавляет эту сумму к доходам семьи).
Ответить однозначно сложно. Можем предположить, что отказ получит гражданин, трудящийся на полставки и получающий при этом 1/2 МРОТ, при этом не имеющий никаких других источников дохода.
Предоставление справки 2-НДФЛ или выписки из ПФР не единственные варианты подтвердить заработок. Можно также направить справку по форуму банка, принести бумажную трудовую книжку либо заказать выписку из электронной на сайте Госуслуг.
О том, как получить кредит самозанятому, мы рассказывали в одном из предыдущих материалов (в конце этой статьи оставим ссылку на публикацию).
Граждане с серыми и черными заработками, которым работодатели отказываются делать справки о доходах, могут рассчитывать на кредиты по двум документам - паспорту и СНИЛСУ. Такие банковские продукты менее выгодны, чем стандартные: от заёмщика наверняка потребуют больший первоначальный взнос (если речь идёт об ипотеке), а также изначально зафиксируют в договоре повышенный процент.
Проще и легче всего оформлять кредиты и ипотеки зарплатным клиентам банка - достаточно лишь заполнить анкету (указать в ней, что являетесь зарплатным клиентом банка) и предоставить паспорт.
Скопировать ссылку
