Процентная ставка по кредиту - фактически стоимость пользования заемными деньгами, именно эту сумму зачастую называют переплатой. Сегодня расскажем, как рассчитать переплату и поделимся советами по её снижению.
Обратим внимание: в переплату включается не только процент по кредиту, но и дополнительные расходы при оформлении займа, в частности: страховка, СМС-оповещения, телемедицина и другие услуги.
В каждом кредитном договоре банки обязаны указывать полную стоимость кредита, куда входят: тело долга (непосредственно та сумма, за которой Вы обратились) + проценты + стоимость всех дополнительных услуг (если Вы оформили какие-либо).
Размер переплаты зависит от множества факторов, в числе которых:
Существует два способа погашения кредита - аннуитетный и дифференцированный. В первом случае размер платежей остаётся одинаковым на протяжении всего срока возврата кредита. Любая выплата фактически включает две части - сумму, направленную на погашение тела кредита и проценты. С каждым последующим месяцем проценты составляют меньшую долю платежа.
Когда речь идёт о дифференцированном графике выплат, подразумевается следующая схема: тело кредита делится на срок погашения задолженности, а проценты начисляются на остаток. Иными словами, это означает, что в начале необходимо вносить бОльшие платежи, чем в конце: величина ежемесячно изменяется.
Как правило, кредиторы чаще применяют именно аннуитетный график.
Если Вы возвращаете взятые взаймы деньги посредством аннуитетных платежей, можете воспользоваться универсальной для такого графика формулой:
Переплата = размер ежемесячного платежа умноженный на количество месяцев минус тело кредита (сумма, которую Вам выдали на руки). Если Вы оформляли дополнительные услуги, включите их стоимость в переплату: прибавьте к получившемуся значению.
Обратите внимание на взаимозависимые величины: чем ниже ставка по кредиту, тем меньше переплата. Посмотрите предложения разных банков, в том числе того, на чью карту получаете зарплату.
В момент подписания кредитного договора тщательно изучите каждый пункт: откажитесь от ненужных дополнительных услуг, тогда размер переплаты будет меньше.
Если кредит уже оформлен, и до погашения остаётся больше половины срока, рассмотрите вариант его досрочного закрытия (разумеется, при наличии средств).
Помните и о возможности рефинансирования: другие кредиторы могут предложить более выгодные условия - ставка будет снижена, следовательно, переплачивать придётся меньше.
Кстати, отказаться от ненужной страховки Вы можете в течение 14 дней с момента заключения договора. Оставляем прямые ссылки на бесплатный шаблон
Скопировать ссылку
