Количество
проблемных ипотечных кредитов в России постоянно растёт. Число заёмщиков,
которые в конечном итоге так и не справились с ипотекой, тоже увеличивается год
от года. Многие из тех, у кого не получилось погасить кредит на покупку жилья,
допускали серьёзные ошибки в своём финансовом поведении, но поняли это слишком поздно. Сегодня разберём самые распространённые
и опасные ошибки заёмщиков, чтобы вы не совершили их и смогли благополучно выплатить
кредит на покупку жилья.
-
Не тестировать финансовую нагрузку до оформления ипотеки — не откладывать предполагаемую сумму ежемесячного платежа в течение 3–4 месяцев до сделки. Эта рекомендация актуальна для тех, кто только планирует оформлять ипотеку, но уже хочет знать об основных ошибках заёмщиков, чтобы не допустить их.
-
Экономить на юридической проверке жилья. Если впоследствии станет известно об аресте недвижимости, ренте, пожизненном праве проживания в квартире, обременении в пользу несовершеннолетних, текущих судебных спорах о разделе имущества, то сделка может быть признана недействительной. Вернуть деньги будет крайне сложно.
-
Планировать бюджет, исходя только из суммы ежемесячного платежа. Некоторые заёмщики забывают про ежегодную оплату страхового полиса, налог, ежемесячную плату за коммунальные услуги, траты на ремонт и другие расходы. В итоге реальная финансовая нагрузка оказывается выше той, на которую заёмщик рассчитывал изначально. С каждым месяцем ему становится всё сложнее выполнять свои обязательства, что приводит к росту долга перед банком и невозможности вернуться в график платежей.
-
Прибегать к услугам «серых» брокеров для получения льготной ипотеки, например, соглашаться на фиктивное трудоустройство в IT-компанию для оформления IT-ипотеки, подделку семейного статуса с предоставлением банку ненастоящих свидетельств о рождении детей, привлечение фиктивных созаёмщиков («ипотечных доноров»). Если обман раскроется, то заёмщик не только потеряет льготную ставку по ипотеке, но и с большой долей вероятности станет фигурантом уголовного дела.
-
Брать рассрочку от застройщика. Распространённая проблема — невозможность получить ипотеку впоследствии: банк не даёт ипотеку вовсе или предлагает слишком высокую процентную ставку. Одновременно с этим часто цена квартиры оказывается искусственно завышенной. Таким образом застройщик пытается компенсировать свои риски. Наихудший сценарий развития событий выглядит так: срок рассрочки истекает, денег нет, банк отказывает. Заёмщик теряет и квартиру, и уже внесённые в рамках выплаты рассрочки деньги, потому что юридически до момента полной оплаты квартира принадлежит застройщику, а не заёмщику. Застройщик остаётся и собственником, и залогодержателем. При срыве платежей застройщик в одностороннем порядке расторгает договор. По условиям большинства договоров при просрочке и невыплате заёмщик теряет и права на квартиру, и все уже внесённые средства. Застройщик может удержать их полностью либо вернуть лишь часть после вычета внушительных штрафов. Кстати, именно поэтому такой схемой обеспокоен Центробанк — он называет её «скрытой ипотекой», в рамках которой права покупателей недвижимости никак не защищены.
-
Оформлять потребительский кредит на первоначальный взнос. Мы уже рассказывали, почему это провальная стратегия покупки жилья (под этим материалом оставили ссылки на статью, рекомендуем прочитать). Часто бывает так: первое время заёмщик старается максимально экономить, чтобы вовремя вносить платежи и по потребительскому кредиту, и по ипотеке. Но потом случаются непредвиденные обстоятельства и/или происходит так, что жить в режиме жёсткой экономии становится больше невозможно. В этот момент появляются первые просрочки, которые растут с каждым днём. Наша рекомендация: не занимайте деньги на первоначальный взнос ни в банках, ни у близких, ни где-либо ещё. Единственный вариант — копить, да, даже в условиях постоянно растущих цен на жилье.
В понедельник, 21 сентября 2026
года, мы выпустим вторую часть, где расскажем об ошибках тех, кто платит
ипотеку давно.
Скопировать ссылку
