Родитель взял на себя ипотеку на квартиру взрослому ребёнку: риски и подводные камни

Около половины россиян младше 30 лет всерьёз рассчитывают на помощь родителей в покупке квартиры. Мы рассказали об этом в одном из недавних выпусков новостей. Многие родители идут навстречу взрослым детям и стараются помочь приобрести жильё. Есть несколько вариантов сделать это:

1. Подарить жильё или существенную сумму на его покупку.
2. Дать недостающую сумму в долг без жёстких сроков возврата и процентов.
3. Стать созаёмщиком или вовсе оформить ипотеку на себя вместо ребёнка. В таком случае придётся договариваться, кто именно будет её выплачивать: ребёнок, родитель или вместе в тех или иных долях.

Зачем брать ипотеку на себя вместо ребёнка

Как правило, люди старше сорока лет более устойчивы финансово. Обычно к этому возрасту у них есть своё жильё и стабильная работа. У молодых этого нет. Банки относятся лояльнее к тем, кто уверенно стоит на ногах, а, значит, вероятность того, что им буде одобрена ипотека на более-менее приемлемых условиях, выше. В ряде случаев помощью становится именно третий вариант. Сегодня рассмотрим основные риски, которые могу возникнуть при его выборе. 

Для начала напомним, что взять ипотеку полностью на себя, а квартиру оформить на ребёнка (как и на любого другого человека, если он не является созаёмщиком) невозможно. Приобретаемая квартира – это предмет залога в банке. Если заёмщик не справится с выплатой, то кредитная организация сможет продать её на торгах и  компенсировать свои издержки. Банк попросту не согласится  на то, чтобы залог принадлежал человеку, который никак не отвечает по ипотеке, поэтому в контексте права собственности остаются такие варианты: 

1. Квартира полностью ваша, соответственно, полностью ваша и ипотека.
2. Вы включаете в договор купли-продажи своего взрослого ребёнка и тогда он на равных с вами правах становится собственником жилья. Как и вы, он несёт финансовую ответственность по ипотеке перед банком (должен будет выплатить ипотеку, если вы по какой-то причине не сможете этого сделать).

Итак, главное, что вам нужно понимать, оформляя ипотеку на себя: как бы вы не договорились с ребёнком о погашении, в случае непредвиденной ситуации отвечать за многомиллионный долг перед банком придётся вам. Ребёнок может в любой момент потерять работу, поссориться с вами, переехать в другую страну или по иным причинам перестать вносить свою часть платежей. Вы всегда должны иметь это в виду, какими тёплыми не были бы ваши отношения сейчас. Вам необходимо быть уверенным, что в непредвиденной ситуации вы сможете погашать ипотеку в одиночку много лет либо быть морально готовым допустить просрочки, испортить кредитную историю, лишиться квартиры, так как банк реализует её за задолженности и, возможно, всё равно остаться должником, поскольку после продажи ипотечного жилья может возникнуть остаточный долг. Рассказали о таких случаях в статье по ссылке в конце этого материала. 

Отдельно рассмотрим ситуацию, когда вы планируете помочь с покупкой жилья взрослому ребёнку, который находится в браке. Если он станет созаёмщиком, включённым в договор купли-продажи, то в случае развода, его доля разделится в равных частях с его супругом, если иное не будет прописано в брачном договоре. То есть получится, что вы из своего кошелька погашаете кредит на жильё не только за своего ребёнка, но и за зятя или невестку. Единственный вариант застраховаться от такого развития событий – попросить ребёнка заключить брачный договор с его супругом. Соглашаясь помочь ребёнку в покупке жилья, будьте крайне внимательны и осторожны. 

Помните, что ипотека – это долгие годы финансовых обязательств, которые всем своим объёмом могут лечь исключительно на ваши плечи. Если вы уже ощутили его на себе, то смело пишите в форму на главной странице сайта Финграмота.рф. Проконсультируем бесплатно и объясним, как действовать, чтобы не усугубить ситуацию.