Как пенсионеру запретить банку продавать его задолженность коллекторам: инструкция

Финансовые трудности могут случиться у любого. Пожилых людей, выплачивающих кредиты, они тоже не обходят стороной. Если заёмщик долго не вносит платежи, то банк передает задолженность коллекторам. Для должника, тем более старшего поколения, общение с коллекторами, как правило, неразрывно со стрессом. Обезопасить себя от негативных эмоций можно, если запретить банку передавать свой долг коллекторам: сделать это относительно несложно.

Когда банки передают долги коллекторам

Если заёмщик перестал вносить плату буквально 1-2 месяца назад, то кредиторы пытаются решить проблему своими силами – звонят и напоминают о задолженности.

Если заёмщик не выполняет обязательств перед банками более 3 месяцев, то его случай считается безнадёжным: вероятность того, что он вернётся в график выплат, невелика. Именно в этой ситуации банк начнет готовить его долг к продаже коллекторам. 

По закону банк вправе продавать долги клиентов коллекторам: отдельного согласия заемщика для этого не требуется. Тем не менее для того, чтобы реализация задолженности оставалась в рамках действующего законодательства, кредитору следует соблюсти ряд условий. Так, в кредитном договоре должен быть зафиксирован пункт о возможности перепродажи долга. Если в вашем кредитном договоре подобное условие указано, то в момент подписания документа вы согласились с ним. Пункта о продаже (переуступке) в вашем кредитном договоре нет? Значит, право на перепродажу долга у банка отсутствует.

Кстати, между банком и коллекторским агентством также должен быть заключен договор переуступки прав – договором цессии: на основании этого документа происходит передача долга клиента банка коллекторам. 

Ещё одна важная деталь: перед передачей задолженности кредитор обязан проинформировать об этом должника – уведомить его в течение 5 дней после заключения соответствующего договора с коллекторами. Если банк не сообщил заемщику о перепродаже долга, то она может быть признана незаконной. В уведомлении должна быть информация о новом кредиторе и способах погашения долга.

Кому банки продают долги

Банк может продавать долги не только коллекторским агентствам, но и:

• юрлицам, выдающим потребительские займы – другим банкам либо микрофинансовым организациям;
• специализированному финансовому обществу (СФО);
• физическому лицу, если на это есть письменное согласие должника.

Если банк продал вашу задолженность незаконно (например, не уведомил об этом вас или в вашем кредитном договоре отсутствует пункт в возможности переуступки), то вам необходимо:

1. Связаться с банком – прийти в отделение лично, написать или позвонить по номеру горячей линии. Попросите сотрудника организации объяснить, на каком основании долг передан коллекторам и потребуйте предоставить документы, подтверждающие законность переуступки задолженности.
2. Не забудьте ознакомить кредитов со своими доводами и подкрепить их доказательствами, например, прислать фото своего кредитного договора, где пункт о перепродаже долга отсутствует.
3. Если банк проигнорировал обращение, то пишите в Интернет-приемную Центробанка либо Роспотребнадзор.

Как запретить банку продавать ваш долг

Сделать это можно на этапе изучения кредитного договора: поищите в документе соответствующий пункт до подписания. Обнаружили подобное условие? Попросите сотрудника изменить его или откажитесь от заключения. Будьте готовы к тому, что кредитор может не согласиться вносить правки в типовой договор из-за вашей просьбы: в таком случае вы сможете обратиться в Интернет-приемную Центробанка и уточнить там законность действий банка.

Проект "Законы финансового долголетия" проводится при поддержке Гранта Мэра Москвы https://xn--80aah1beqdo5fva.xn--80adfe5b7a9ayd.xn--80adxhks/pobediteli-konkursa-grantov-mera-moskvy-2023  в номинации "Безопасная Москва" и направлен на правовую и информационную помощь лицам старшего поколения (от 55 лет) в сфере финансовой грамотности, на защиту от посягательств мошенников, на решение вопросов по защите прав потребителей финансовых услуг.

Ждем Ваших обращений для бесплатных юридических консультаций в наших социальных сетях.

#Законы_финансового_долголетия #ГрантыМэраМосквы #КОСиМП  #стопмошенничество #пенсионерыМосквы  #ФинансоваяГрамотность  #БорьбаСМошенниками  #ПенсионныйВозраст   #БезопасныеФинансы