Учим отличать легальные МФО от проектов аферистов

Микрофинансовые организации одобряют займы буквально за несколько минут. Именно за такую оперативность их часто выбирают россияне, которым срочно требуются деньги. Для удобства клиентов крупные МФО оказывают онлайн-услуги: в 2022 году доля таких выдач займов составила более 80%. Активно осваивают Интернет-пространство не только добросовестные компании, но и злоумышленники. Рассказываем, как распознать, с кем именно Вы имеете дело, и объясняем, как действовать, если уже связались с аферистами. 

Признаки мошенничества

Сейчас государство чётко регулирует работу МФО, однако злоумышленники законы не соблюдают - устанавливают условия, противоречащие им. Так, на момент публикации этого материала процентная ставка по микрозайму не может превышать 1% в день. С 1 июля 2023 году она будет снижена до 0,8% а сутки.  Максимальные начисления по займу также снизят до 130% (вместо нынешних 150%), а общая годовая процентная ставка составит 292% годовых вместо 365%. При просрочке платежей МФО может начислить заёмщику неустойку в размере до 20% годовых либо 0,1% за каждый день просрочки.

Проекты, ведущие нелегальную деятельность, обычно предлагают свои, менее выгодные для заёмщика, условия: как процентная ставка, так и размер неустойки может быть значительно выше тех, что зафиксированы в нормативных правовых актах. В законе также обозначена максимальная сумма, после превышения которой проценты перестают начисляться - сумма задолженности не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза. Долг по микрозайму, выданному аферистами, может превышать сумму займа в десятки и даже сотни раз. 

Нелегальные кредиторы не соблюдают и пункты закона о коллекторах - прибегают к некорректным методам взыскания задолженностей - угрожают заёмщикам, унижают их, портят их имущество, разглашают сведения о долгах. Фактически сотрудники таких компаний выбивают задолженности, применяя методы психологического давления и даже физического насилия.

Аферисты распоряжаются персональными данными заёмщиков по своему усмотрению (к примеру, могут оформлять на заёмщика чужие микрозаймы). Если банк либо МФО, действующие в рамках правового поля, позволят себе применить персональные данные клиентов не по прямому назначению, то будут наказаны по строгости закона.

4 способа распознать аферистов

1. Зайдите на сайт Центробанка и воспользуйтесь бесплатным сервисом проверки лицензий финансовых организаций: найдите в перечне МФО (банк), куда планируете обратиться. Если отыскать наименование компании не удалось, не пользуйтесь её услугами.
2. Проверьте, состоит ли компания в профессиональном сообществе. Все российские МФО обязаны состоять в одной из двух саморегулируемых организаций - «Микрофинансовый альянс» либо «МиР». Зайдите на их сайты и поищите в списках МФО, услугами которой собираетесь воспользоваться.
3. Проверьте адрес сайта. Возможно, Вам попался аналог подлинного сайта крупной, известной МФО. В таком случае на оригинал будут похожи дизайн, наименование и адрес сайта. Тщательно изучите символы в поисковой строке: не должно быть лишних и замененных знаков.
4. Читайте документы: внимательно просматривайте каждую бумагу, которую дают Вам на подпись. Уделить время этому стоит, даже если Вы уверены в добросовестности и четности компании. Помните, что факт проставления подписи означает полное принятие условий договора - свидетельствует об обязанности заёмщика соблюдать каждый пункт (в том числе и те, что прописаны едва заметным шрифтом). При оформлении онлайн-займов роль подписи обычно выполняют отметки в специальных ячейках («галочки» в «окошках») - имейте это в виду. При заключении договора проверяйте каждую букву и цифру в реквизитах компании, обратите внимание на полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес — они должны совпадать с теми сведениями, что зафиксированы в реестре Центробанка. Если что-либо различается не считайте это опечаткой - вероятно, компания пытается маскироваться под легальную МФО и воспользоваться её репутацией в своих мошеннических целях.

Взял заём у аферистов: что делать?

.