Пользуйтесь кредитной картой правильно! О выгоде, «спасении» кредитной истории, плюсах и минусах

Фактически кредитная карта является обычным потребительским кредитом: банк даёт клиенту деньги взаймы. У большинства современных кредитных карт функционал такой же, как и у дебетовых: доступно снятие наличных денег, оплата покупок в разных магазинах, переводы средств на счета в других финансовых организациях для погашения задолженностей и т.д. 

Главное при пользовании банковскими картами - своевременно пополнять баланс. 

Кому стоит открывать кредитную карту?

Дисциплинированным, ответственным и внимательным заёмщикам. Если держатель такой карты будет забывать об окончании льготного периода, она станет для него бременем с увеличивающимся долгом. 

Для внесения платежей необходим стабильный доход - им также должен обладать каждый пользующийся деньгами банка. Держателю такого платежного инструмента вовсе не обязательно расплачиваться им постоянно. Кредитная карта может просто находиться в кошельке: если по какой-либо причине своих денег, для того чтобы рассчитаться, не хватит, получится применить заёмные. 

Напомним, что просрочки по кредитным картам (пополнение баланса после окончания льготного периода) равносильны несвоевременным выплатам по любым другим кредитам: они могут испортить кредитную историю и кредитный рейтинг, из-за чего впоследствии получить новый кредит будет сложнее.

Кредитные карты: преимущества и недостатки

Преимущества

• Льготный период (также называется грейс-периодом и беспроцентным периодом) - время, в течение которого можно пользоваться заемными деньгами бесплатно.
• Проценты начисляются исключительно на сумму долга. Объясним на примере: если лимит Вашей кредитной карты 10 000 рублей, а Вы потратили и не успели вернуть до окончания беспроцентного периода 5 000 рублей, то проценты будут начислены на 5 000 рублей.
• Кэшбеки, скидки и другие программы лояльности.
• Быстрое и простое оформление: кредитные карты банки выдают охотнее, чем потребительские кредиты. К желающим завести кредитную карту требований немного. Как правило, их не просят собирать объёмный пакет документов - необходим лишь паспорт.

Важное преимущество использования кредитной карты, о котором часто забывают - возможность начать или улучшить свою кредитную историю. Если не допускать просрочек (зарекомендовать себя как надёжного и ответственного заёмщика), можно получить плюс к своему кредитному рейтингу, а значит, повысить шансы на одобрение потребительского кредита, автокредита или ипотеки.

Недостатки

• Повышенная процентная ставка (при оформлении потребительского кредита можно рассчитывать на меньший процент).
• Плата за обслуживание. Потребительские кредиты выдаются бесплатно. За обслуживание многих кредитных карт плата взимается.
• Комиссии за снятие и переводы денег: часто эти операции выполняются платно даже во время беспроцентного периода.

Выгодное использование кредитной карты

Существуют легальные способы зарабатывать при использовании  кредитной карты. Для этого необходимо придерживаться простых правил:

• завести кредитную карту с бесплатным обслуживанием (либо соблюдать условия, при которых обслуживание не будет ничего стоить);
• не переводить деньги и не снимать с кредитной карты наличные, если за это взимается комиссия;
• своевременно, до окончания грейс-периода, погашать долг;
• оформлять программы лояльности, пользоваться бонусами.

Что такое условно бесплатные кредитные карты?

Выше мы писали о том, что существуют кредитные карты, обслуживание которых может быть как платным, так и бесплатным - именно такие платежные инструменты называются условно бесплатные. Расходы на обслуживание возьмёт на себя банк, если Вы будете совершать покупки на сумму не менее зафиксированной в договоре и расплачиваться кредитной картой. Кстати условно бесплатной может получиться и платная кредитная карта, если бонусы и кэшбеки будут превышать стоимость обслуживания.

Помните, что из кредитного лимита списывается плата за страховку, СМС-информирование и т.д. Откажитесь от этих услуг, если не пользуетесь кредитной картой постоянно, иначе рискуете не заметить начисленные проценты.

Сколько длится льготный период по кредитной карте?

Чаще всего стандартный беспроцентный период составляет 50-60 дней. На рынке есть финансовые организации, установившие грейс-период до одного года.

Что такое расчетный и платёжный периоды?

Суммы, потраченные в расчетный период важно компенсировать до завершения платёжного периода. Если этого не сделать, то банк начислит проценты за пользование заемными деньгами.

Как разобраться в бонусных программах?

Внимательно читайте все условия. Кэшбек, как правило, начисляется не за все проводимые операции, а лишь за некоторые. Ознакомьтесь с этим списком (у каждого банка по каждой программе он свой). Помните также, что многие финансовые организации применяют невыгодное округление до сотен. Так, за траты в размере 200 рублей и 299 рублей, банк может начислить одинаковый кэшбек.