Можно ли переоформить свой кредит на другого человека? Рассказываем о деталях

В ситуациях, когда кредит есть, а платить его нечем, оказываются множество заёмщиков. Разумеется, это не безвыходное положение: можно обратиться в отделение банка с просьбой пересмотреть график платежей, согласиться на реструктуризацию или даже пройти процедуру списания задолженности (если она уже успела образоваться). 

Случается так, что помочь в выплате кредита может близкий человек: регулярно отправлять Вам нужную сумму на счёт по какой-либо причине у него не выходит, однако вносить платежи самостоятельно он не против. Получится ли делегировать ему погашение ссуды? Давайте разбираться!

Прямого запрета на передачу обязательств перед банками другому человеку в законе нет. Тем не менее есть несколько значимых нюансов.

Для передачи кредита близкому необходимо сделать сразу два документа: 1 – заключить договор между изначальным и новым заёмщиком, 2 – получить согласие кредитора. Если банк не одобрит «схему», передать обязательства не выйдет. Кстати, новый заёмщик, как и любой другой желающий оформить кредит, обязан предоставить кредитору пакет документов о трудоустройстве, наличии дохода, имущества и т.д.

Переоформление кредита на другого человека: основные этапы

1. Изначальный заёмщик должен взять в банке справку о сумме задолженности.1. Изначальный заёмщик должен взять в банке справку о сумме задолженности.

2. Следует согласовать пункты кредитного договора с заёмщиком, которому перейдут обязательства. На этом же этапе нужно решить, какая причина переоформления задолженности будет озвучена кредитору - об этом точно спросят.

3. Необходимо обратиться в банк, объяснить ситуацию, попросить шаблон соответствующего заявления. Одновременно с заявлением следует подать документы нового заёмщика (желательно предварительно уточнить, какие именно бумаги нужны).

В числе обязательных документов обычно:

- паспорт гражданина РФ;

- номер СНИЛС;

- ИНН;

- копия трудовой книжки (иногда могут запросить копию трудового договора);

- справка, подтверждающая получение заработной платы.

Некоторые банки также запрашивают: документы об образовании, загранпаспорт, военный билет, водительское удостоверение, свидетельство о браке (либо его расторжении), брачный договор, свидетельства о рождении детей, документы, подтверждающие владение имуществом (квартира, авто).

Что требуется от нового заёмщика?

- взять согласие супруга на переоформление обязательств перед кредитором на себя;

- как и изначальному заёмщику, подать в банк соответствующее заявление + приложить необходимые документы;

- дождаться решения кредитора;

- обратиться в отделение банка вместе с изначальным заёмщиком (нужно взять паспорт и оригиналы других документов).

Трудности могут появиться в ситуации, когда необходимо передать другому кредит с обеспечением. В таком случае есть два варианта развития событий:

1. Переоформлять регистрационные записи о предметах залога.

2. Брать дополнительный кредит на погашение изначального.

Как относятся банки к переоформлению кредита на другого человека?

Кредиторы идут на такие меры, хотя и неохотно: передача кредита влечет за собой немало трудозатрат, не увеличивающих выгоду. Весомой причиной одобрения решения изначального заёмщика могут стать:

- его тяжёлая болезнь;

- потеря бизнеса;

- долгий, безрезультатный поиск новой работы после потери прежней и т.п. 

Важно понимать, что кредитор пойдет навстречу лишь в одном случае - если получит подтверждение того, что взятые в долг деньги будут возвращены в полном объеме. 

Из-за чего может быть отказ в передаче кредита другому?

Кредитор не обязан объяснять причину отказа. В целом, чаще всего основания те же, что и в ситуации с обычным кредитом, а именно:

- закредитованность нового заёмщика, большое количество действующих кредитных карт у него;

- плохая кредитная история, низкий кредитный рейтинг;м

- небольшой и/или нестабильный заработок;

- ненадёжность места работы нового заёмщика (сомнительная организации с минимальными оборотами);

- судимость;

- неподходящий возраст потенциального заёмщика;

- отсутствие постоянного места жительства и зарегистрированного имущества;

- множество судебных споров с кредиторами, имущественные споры, где задействован потенциальный заёмщик;

- заболевания и иные медицинские противопоказания, из-за которых могут быть сложности с получением страховки;

- призывной возраст;

- факт нахождения на иждивении у потенциального заёмщика несовершеннолетних и/или нетрудоспособных лиц и т.п.

Помните о том, что переоформления кредита можно избежать: перед заключением договора с банком рассчитайте нагрузку на бюджет (в идеале платежи не должны составлять более 1/3 дохода), а также позаботьтесь о финансовой подушке безопасности.