Не стоит путать реструктуризацию долгов в деле о банкротстве с банковской реструктуризацией. Если условия банковской реструктуризации всегда диктует Банк и в большинстве случаев на деле оказывается, что «шаг на встречу» проблемам должника со стороны Банка по факту загоняет его в еще более жесткие условия, то реструктуризация в деле о банкротстве физического лица – это процедура, полностью регламентированная законом, и всегда облегчающая условия выплаты для должника.
Рассмотрим основные различия реструктуризации банковской и реструктуризации в деле о банкротстве:
Объем кредитных обязательств, подлежащих
реструктуризации:
Обязательства по кредитным договорам с
конкретным Кредитором (в редких случаях по программе рефинансирования
обязательства перед другими банками так же могут включаться в общую сумму
реструктуризации)
Срок реструктуризации:
Устанавливается кредитной
организацией. С учетом того, что существует потребность снизить размер
платежа, реструктуризация рассчитывается всегда на более длительный срок, как
правило на 5-9 лет)
Процентная
ставка:
В соответствии
с условиями кредитования, как правило от 20 до 40 % годовых
Условия
одобрения:
На усмотрение
Кредитора
Дополнительные
издержки:
Навязанные
страховки, дополнительные услуги. Возможно для предоставления
реструктуризации Кредитор потребует предоставить обеспечение в виде
поручителей или залога недвижимости.
Объем кредитных обязательств, подлежащих
реструктуризации:
Обязательства перед всеми существующими
Кредиторами, в том числе: Банками, МФО, физическими лицами, обязательства по
гражданско-правовым договорам, обязательства по оплате ЖКХ, налогов и т.д.)
Срок реструктуризации:
Законом установлен предельный срок в 3
года
Процентная ставка:
Договорные проценты и штрафные санкции
не начисляются. Долг замораживается. В плане реструктуризации учитывается
минимальный процент по ключевой ставке ЦБ РФ, который составляет в настоящее
время 9,25% годовых
Условия одобрения:
В соответствии с требованиями,
установленными законом к гражданину, в отношении задолженности которого может
быть представлен план реструктуризации его долгов. Согласие Кредиторов не
требуется!
Дополнительные издержки:
Затраты на проведение процедуры
банкротства физического лица.
Важно! Оценивая возможность гражданина отвечать по обязательствам в рамках плана реструктуризации, суд учитывает совокупный доход гражданина, но высчитывает из него величину прожиточного минимума на самого банкрота и на лиц, находящихся на его иждивении.
На этапе реструктуризации долгов гражданина любые сделки, совершаемые должником в данный период времени должны совершаться с согласия финансового управляющего. Гражданин вправе открыть на свое имя специальный счет и совершать операции с денежными средствами по данному счету на общую сумму операций, не превышающих 50 тысяч рублей в месяц.
Далее читайте про процедуру реализации...
Скопировать ссылку