События недели: новые услуги МФО, изменение правил банкротства, плата за переводы через СБП и другое

Микрофинансовые организации начали выдавать пятилетние возобновляемые кредитные лимиты вместо классических займов «до зарплаты», чтобы снизить операционные и регуляторные издержки на оценку заёмщика и заключение договора. Клиенту доступна фиксированная сумма (например, 30 000 рублей) – он может оформить её в качестве ссуды полностью или частями, затем погасить долг и снова взять в долг столько раз, сколько будет нужно. 

Изменились правила банкротства с продажей единственной ипотечной квартиры. Должник сможет получить до 10% от выручки, но не больше суммы первоначального взноса и уже внесённых по ипотеке средств. 

Деньги от продажи ипотечного жилья будут распределяться так: 

1. Банк, выдавший ипотеку, получит 80% от выручки в пределах суммы долга.
2. 10% направят кредиторам первой и второй очередей, если задолженности перед ними не будут покрыты средствами от продажи другого имущества банкротящегося.
3. Если выручка от продажи ипотечного жилья превысит все выплаты, то остаток отдадут должнику.

За год спрос на рефинансирование ипотеки увеличился в 11 раз. Причина в снижении ключевой ставки ЦБ с 21% до 15%: россияне переоформляют кредиты, чтобы снизить суммы ежемесячных платежей на десятки тысяч рублей.

С 1 мая будет взиматься плата за переводы через СБП, в случаях, когда:                          

• сумма перевода самому себе превысит 30 млн рублей в месяц;
• сумма переводов другим гражданам превысит 100 000 рублей в месяц;
• одной из сторон трансакции выступает коммерческая структура (бизнес).

Размер платы привязан к сумме трансакции. Минимальный тариф – 5 копеек (перевод суммой до 125 рублей), максимальный – 3 рубля (для переводов от 6 000 до 1 млн рублей). 

Комиссия будет взиматься с обеих сторон операции: и за списание, и за зачисление средств.

Нововведения коснутся: 

• физлиц, которые оплачивают товары и услуги, реализуемые бизнесом;
• бизнеса, делающего выплаты гражданам;
• юрлиц и ИП, производящих расчёты друг с другом.

Россияне боятся роста цен и нищеты. 84% граждан переживают, что товары и услуги станут ещё дороже, 66% волнуются за свои деньги. Нищета пугает 54,5% опрошенных. За последние годы 4 из 5 россиян сменили финансовые приоритеты: 40,8% граждан практически не делают крупных покупок, 35,7% избегают любых кредитов и займов, 15,8% совсем прекратили тратиться на отпуск и развлечения. 

. Скопить по итогам месяца более 30 000 рублей получается только у 12,5% россиян. Большинство опрошенных хранят сбережения на накопительных счетах и вкладах, остальные держат наличные либо копят на своих дебетовых картах.

«Росинкас» сформирует в России сеть «белых банкоматов». Банки смогут подключаться к ней за плату, а их клиенты бесплатно снимать и вносить наличные. Эксперимент уже запущен в Тамбовской области. Преимущество для граждан – большая доступность банкоматов. Преимущество для банков – сокращение затрат на обслуживание банкоматов до 30% от расходов, которые они несут сейчас.