Несколько лет назад вы смогли взять льготную ипотеку под 6-8% и были этому рады. Платёж суммой 20 000 – 30 000 рублей являлся для вас комфортным. Но обстоятельства изменились и теперь вы понимаете, что не справляетесь с платежами.
Вы не одиноки. Мы видим такую тенденцию и по данным официальных источников (к концу 2025 года доля просрочек по ипотеке выросла почти вдвое), и по количеству обращений за консультациями к нам.
Когда заёмщик понимает, что вносить платежи ему становится всё сложнее, он начинает придерживаться одной из четырёх стратегий:
Давайте разберём каждый вариант отдельно.
Режим жёсткой экономии оправдан только как временное решение. Если вы понимаете, что сможете вернуться в график платежей или снова вносить платежи в комфортном для себя режиме, затянув пояса на несколько месяцев, то попробовать стоит. Если же вы понимаете, что для выплаты ипотеки вашей семье, например, из четырёх человек придётся несколько лет питаться на сумму в 10 000-15 000 рублей в месяц, не покупать новую одежду, лекарства, то это тупиковый путь. Мы не рекомендуем даже пытаться реализовать эту тактику: ни к чему хорошему она не приведёт.
Ипотечные каникулы, реструктуризация и рефинансирование – отличные варианты. Самая большая проблема в том, что максимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев, а выдаются они однократно лишь в случаях, когда обстоятельства заёмщика строго соответствуют критериям. Если за время ипотечных каникул ваша финансовая ситуация не улучшится, то значительных перемен вы не заметите: со временем также будете проваливаться в долговую яму. В реструктуризации и рефинансировании банки могут отказать, причём в 2026 году они будут делать это чаще, так как требования к заёмщикам ужесточаются.
Сразу ответим на вопрос о том, стоит ли попробовать оформить ипотечные каникулы и провести реструктуризацию или рефинансирование? Конечно, стоит! Ваша обязанность попытаться сохранить квартиру по льготной ставке всеми доступными легальными методами, просто будьте готовы к тому, что ипотечные каникулы и реструктуризацию / рефинансирование банки одобряют не всем обратившимся.
Подработка – достойный вариант, если у вас есть на неё время и силы. Если сейчас вся ваша жизнь состоит из ранних подъёмов в будние дни, долгой дороги на работу, позднего возвращения с работы, помощи детям с домашними заданиями, бытовых дел, уборки, готовки и часовой прогулки на детской площадке в выходные, то вряд ли вы сможете найти ресурс для подработки без ущерба своему здоровью.
Базовое решение кроется в совмещении трёх рассмотренных выше пунктов: начать немного экономить там, где это можно делать. Начать брать небольшие подработки, которые будут приносить по 1 000 – 2 000 рублей в неделю. Попробовать взять кредитные каникулы и провести реструктуризацию.
Разумеется, всегда можно пройти процедуру банкротства, но в ситуации со льготной ипотекой мы рекомендуем такое решение лишь в крайних случаях, поскольку второго шанса взять кредит на жильё по сниженной ставке может и не быть.
Как всегда, мы рады вашим вопросам и историям. Пишите в форму на главной странице сайта Финграмота.рф, если понимаете, что не справляетесь с платежами по ипотеке. Поищем выход из вашей ситуации вместе: за 10 лет работы мы помогли сотням заёмщиков. Наша консультация бесплатна, к дальнейшему сотрудничеству она не обязывает.
Скопировать ссылку
