Банковские вклады и накопительные счета — популярные у россиян инструменты формирования накоплений. Причина проста — относительно большая доходность в условиях высокой ключевой ставки и гарантированная выплата прибыли. В отличие от ряда других инструментов приумножения сбережений банковский вклад или накопительный счёт — абсолютно безопасный способ сохранить и увеличить накопления. Он будет особенно выгоден, если вкладчик вдумчиво и внимательно подойдёт к выбору программы сбережений средств — откроет наиболее прибыльный для себя вклад или накопительный счёт.
Сегодня мы расскажем о типичных ошибках, которые допускают вкладчики. Именно они мешают многим накапливать желаемую сумму быстрее: проверьте, не допускаете ли вы их.
Первая и самая распространенная ошибка при открытии вклада — поверхностное изучение условий программы. Как правило, потенциальные вкладчики обращают внимание на процентную ставку и срок вклада, но упускают из виду:
Вторая ошибка — нежелание следить за изменениями на рынке вкладов и накопительных счетов.
Центробанк периодически меняет ключевую ставку: повышает или снижает её, что влияет на проценты по банковским вкладам и накопительным счетам. Фактически вы можете оказаться в ситуации, когда положили деньги на вклад, например, под 10%, когда ключевая ставка составляла 12%. Через некоторое время ключевая ставка поднимается до 20%, значит, предложения по вкладам меняются: банки выводят на рынок депозиты с процентными ставками до 18-19% годовых. Вы не отследили этот момент и не переложили сумму под более выгодный процент, например, через несколько дней после открытия вклада под небольшой ставке и, как следствие, не заработали столько, сколько могли бы заработать на своём вкладе. Разумеется, в обратной ситуации нужно поступать противоположным образом: если сейчас ключевая ставка высокая (а, значит, и высокие процентные ставки по вкладам), но эксперты утверждают, что в ближайшее время ключевая ставка может снизиться, стоит положить деньги на вклад продолжительностью 6-12 месяцев, чтобы как можно дольше получать выгоду от высокой процентной ставки.
Третья ошибка — быстрый отказ от выполнения условий для повышения процентной ставки по вкладу, например, подключения дополнительных платных услуг. Давайте разберём пример. Предположим, у вас есть 400 000 рублей. Программа удобного для вас банковского вклада предлагает положить деньги на 6 месяцев под 14% годовых, а если вы подключите дополнительную функцию за 400 рублей в месяц, то под 16%.
Давайте посчитаем (без учёта капитализации вклада):
За полгода вклада под 14% годовых вы получите прибыль с вклада суммой 400 000 рублей в размере 28 000 рублей.
Соответственно, за полгода вклада 400 000 рублей под 16% вы получите прибыль суммой 32 000 рублей.
Разница = 4 000 рублей. Стоимость полугода дополнительной функции 6 месяцев * 400 рублей = 2 400 рублей.
4 000 рублей - 2 400 рублей = 1 600 рублей выгоды от увеличения процентной ставки после подключения платной функции.
Разумеется, если вам неудобно или не хочется подключать дополнительные функции ради небольшой выгоды, то вы можете этого не делать. Здесь мы схематично показали расчёт выгоды предложения. Чем выше сумма на вкладе, процентная ставка и срок вклада, тем больше (теоретически) будет выгоды от подключения платных дополнительных функций.
В любом случае, всегда тщательно обдумывайте подключение платных функций и внимательно читайте условия договоров при их оформлении. Не забывайте о риске того, что выгода может оказаться несущественной в сравнении с тратами денег, времени и сил на подключение дополнительных платных услуг.
Продолжим разбирать ошибки в следующей, второй, части через неделю.
Скопировать ссылку