Кредитные каникулы на ипотеку в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»

ПОРЯДОК И СРОКИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

Важно! Снижение дохода: рассчитывается за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения, должен превышать 50 процентов от среднемесячного дохода, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения.

Важно! Увеличение количества лиц на иждивении: увеличение по сравнению с количеством лиц, находившихся на Вашем иждивении на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением Вашего среднемесячного дохода / совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу моего обращения с требованием, более чем на 20 процентов по сравнению с Вашим среднемесячным доходом / совокупным среднемесячным доходом всех заемщиков, рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения, должно превышать 40 процентов от Вашего среднемесячного дохода / совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков, рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения.

1. Заёмщик обращается с требованием к кредитору. Подать заявление о предоставлении кредитных каникул можно способами, которые указаны в договоре (например, в отделении банка; посредством почтового отправления по месту нахождения отделения банка, указанного в кредитном договоре; через мобильное приложение; через форму на официальном сайте банка).

Заемщику при представлении требования следует приложить документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.

Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условие о предмете ипотеки являются:

1) выписка из ЕГРН о правах отдельного лица на имевшиеся или имеющиеся у него объекты недвижимости на всей территории РФ;

2) выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения - физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного / трудовая книжка гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости, содержащая запись о прекращении трудового договора или служебного контракта (если в соответствии с трудовым законодательством трудовая книжка на работника не велась, сведения о трудовой деятельности, полученные работником в порядке, определенном ст. 66.1 ТК РФ);

3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы;

4) листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством;

5) справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя, книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения, книга учета доходов индивидуального предпринимателя, применяющего патентную систему налогообложения, книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог), за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика, или за текущий год и год, предшествующий году, в котором увеличилось количество лиц, находящихся на иждивении заемщика;

6) свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

! Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных.

2. Кредитор, получивший требование заемщика, обязан рассмотреть его в срок, не превышающий пяти рабочих дней, и направить заемщику уведомление об изменении условий кредитного договора способом, предусмотренным договором, в случае, если договором он не определен, - путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

В целях рассмотрения требования заемщика кредитор в срок, не превышающий двух рабочих дней, следующих за днем получения данного требования, вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы подтверждающие условие о предмете ипотеки. В этом случае срок, отведенный на рассмотрение требования заемщика, исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.

Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее окончания льготного периода.

Если в течение 10 рабочих дней со дня направления заемщиком требования он не получил от кредитора уведомление, запрос о предоставлении подтверждающих документов или отказ в удовлетворении требования с указанием причины отказа, льготный период считается установленным со дня направления заемщиком требования кредитору, если иная дата начала льготного периода не указана в требовании заемщика.

В случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода считается дата направления требования заемщика кредитору.

В течение льготного периода не допускаются:

• начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита (за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования);

• предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору;

• обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода досрочно погасить суммы или часть суммы кредита без прекращения льготного периода, пока данные суммы платежей не достигнут сумму платежей по основному долгу и по процентам, которые заемщик должен был бы заплатить в течение действия льготного периода, если бы ему не был установлен льготный период. При достижении указанной суммы платежей действие льготного периода прекращается, и кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору не позднее трех рабочих дней после прекращения льготного периода по обстоятельствам, указанным в настоящей части.